Upplevelse
Berättelser från vår verklighet

Vi delar gärna med oss!

Läs om vad vi får uppleva med människor vi möter.

Vad betyder avgifterna?

Har i veckan träffat en person som är anställd med ganska hög lön och då också stor avsättning till tjänstepension.
Vi tittade igenom vilka avgifter som fanns och kom fram till att personen betalade ca 11.000 kr om året för att ha detta. Alltså inget arbetsgivaren bekostade.
Det drogs genom avgifter på kundens tänkta pensionspengar.
Detta är ganska vanligt att man inte har en aning om!!
Med hjälp från Capfor kan kunden nu se fram emot att sänka utgiften till ca 2000 kr om året.
Bara genom att upptäcka detta kan personen varje år få 9.000 mer i sparande varje år eftersom det stannar i tjänstepensionen och där få vara med och växa med hjälp av ränta på ränta effekten.
Resultatet av 750 kr i månaden (9.000/ år) med 8% avkastning i 20 år (kunden är idag 40 år) blir utan skatteuträkning 444.806 kr !
Grattis till det!
Blev kunden glad?
Ja, väldigt!!
Belöningen är fortsatt anlitad för andra delar i kundens ekonomi 👍
Så roligt att kunna hjälpa till och ge mervärde.

// Joakim Dahlén

Andra viktiga värden förutom siffror!

I går , måndag mötte jag en företagare som var nyfiken på hur jag jobbar. Vi satt i en timme och lärde känna varandra och jag fick höra hans resa från hur han tillsammans med sin far drivit företag, men senare gick de skilda vägar.
Vi gjorde tillsammans en upptäckt då vi loggade in på den aktör han anlitat för sin pension och sjukförsäkring.
Han hade startat detta för länge sedan och nästan glömt av det.
Vi såg att den fonden han hade kostade 2,36% och att det fanns en avgift på 0,65% för att det var en tjänstepension.
Han hade sparat ihop 437.000 kr. På det tog aktören 3,01%.
13.154 kr i avgift per år!!
Plus att fonden de senaste 10 åren varit väldigt dålig i avkastning.
Men det som vi pratade mest om var vad som hände om han skulle få en stroke, eller hamna på ett moln ovan himlen.
- Vad kommer hända med det jag arbetet upp i mina bolag? Vem ser till så mina barn får ta del av det som de har rätt till? Finns det något jag kan göra åt detta?
Många frågor och funderingar dök upp och som vi kommer att ta tag i nästa gång vi ses.

// Joakim Dahlén

Finansiera bolagsköp.

Träffade en företagare förra veckan som hade maxat sin pensionsavsättning under 6 år. Detta var 2 delägare där det fanns en plan på att en av ägarna skulle köpas ut om ca 8 år. De hade inte gjort några aktieutdelningar och hade en stor upparbetad K10:a (Intjänad möjlig aktieutdelning)
Vi pratade om hur detta skulle finansieras när den ena skulle köpas ut.
Svaret: - Jag vet inte?
Mitt förslag blev då att fundera på att sänka pensionsinsättningarna under 8 år och i stället ta aktieutdelning till 50% av det de låste in i pensionsavsättning varje månad.
Detta skulle innebära för dem att de skulle ha 1.440.000 kr på ett konto i bolaget som det skulle kunna använda för utdelning och använda som en del i utköpet för den andre ägaren efter 8 år.
Den som skulle köpa ut, blev väldigt tacksam för att få denna bilden, eftersom han annars troligen inte skulle ha möjlighet att på ett bra ekonomiskt sätt kunna genomföra köpet av den andres del i AB.

// Joakim Dahlén

Pappershögen som försvann!

Nu vill jag dela med mig av mitt liv som ekonomi PT.
Var på besök hos en kvinna som bad mig om hjälp med en stor hög med papper. Hon sa att det gällde pension och försäkringar och papper hon sparat ett tag för att inte tappa bort något viktigt. Högen var nog 20 cm hög och det var en salig blandning.
När jag gått igenom alla papper kunde hon slänga alla papper utom 5 stycken. Vi slängde gamla uppgifter från pensionsmyndigheten, ända från 2009 och även andra gamla uppgifter från Alecta, Collectum, Skandia, Folksam, Länsförsäkringar m.m
Kvinnan frågade förvånat:
- Kan man bara slänga dem så där?
- Ja, dem uppgifterna finns på internet om du skulle behöva.
- Gud va bra! Så jag behöver bara spara de nyaste?
- Ja om du vill ha det i pappersform, annars finns dem att hitta när du loggar in på respektive aktör.

Men det viktigaste i detta möte var att jag upptäckte att det saknades återbetalningsskydd och hon kunde välja familjepension till sin make om hon skulle dö.
Jag förklarade vad återbetalningsskydd och familjepension var och hur de fungerar och vilka alternativ hon kunde välja på, i form av belopp som skulle falla ut månatligt och hur länge.
Kvinnans kommentar:
- Detta hade jag ingen aning om och vilken tur att du såg detta och kunde hjälpa mig fixa till det. Ett jätteviktigt skydd för oss som familj om jag dör.
- Vad hade hänt om vi inte gjort detta?
Mitt svar:
- Hur livet sett ut för din man då, vet vi inte, men det vi vet nu är att han och barnen klarar sig och att de pengar som sparas i pension stannar i din familj.
- Tack, verkligen tack! Jag är glad att jag tog kontakten med dig.

// Joakim Dahlén